Crecen las opciones para enviar dinero

Ahora los bancos compiten con los tradicionales servicios de giro de fondos

Por Jamaal Glenn
Reportero de Adelante
Traducido por Marita Chiesa

Para Rubén Arenas, encontrar una manera económica y confiable para enviar dinero a México es una tarea que todavía no está resuelta.
Arenas, un cocinero de 58 años, originario de México, ha tenido que pasar muchas amarguras en los 27 años que ha estado enviando plata a su extensa familia en México.
A pesar de sus frustraciones y perjuicios económicos, su dinero ha contribuido a los 11 mil millones de dólares que cada año fluyen desde los Estados Unidos a México, lo que ha dado un giro marcado al negocio de transferencia de dinero.
Mientras los conglomerados financieros de los Estados Unidos compiten por una mayor porción de la torta de los lucrativos giros, el una vez monopolizado mercado se ha transformado en un cuerno de la abundancia de las opciones de transferencia de dinero para los clientes de Missouri central.
“Estoy estudiando todas esas nuevas opciones”, dijo Arenas. “Soy optimista y espero poder ahorrar algo de dinero”. De hecho, para el promedio de 300 dólares en sus remesas, Arenas podría achicar sus costos a la mitad, con algunas de las nuevas opciones.
Algunos de los mayores ope-radores de los bancos de los Estados Unidos comenzaron a competir en el mercado de remesas, y un tema común es México. Mientras otros países en la región son también grandes receptores de remesas, la industria por ahora está centrada en México.
De acuerdo con los datos del banco mexicano Banamex, el flujo total de giros a México representa aproximadamente el 12 por ciento del total de ingresos del país.
“México es la prueba”, dijo David Friedman de A.G. Edwards en St. Louis. “Si México se transforma en la máquina de dinero que yo espero y su población continúa evolucionando como los expertos predicen, surgirán otros emprendimientos en otros mercados de remesas.”
En abril, el U.S. Bank introdujo el sistema de Transferencia Segura de Dinero (Secure Money, en inglés), un servicio basado en una tarjeta de débito que le permite a los clientes enviar una tarjeta a personas en México, y luego transferir dinero a dicha tarjeta para que el portador de la misma pueda sacar el dinero en un cajero automático.
“No hay muchos servicios disponibles para clientes en Missouri como éste, especialmente en Missouri central”, dijo Alicia Pérez, vicepresidenta y gerenta de mercados del U.S. Bank.
Secure Money difiere de las otras tarjetas básicas de transferencia de servicios porque los individuos pueden cargar la tarjeta en la sucursal que deseen usando efectivo, cheques, tarjetas de crédito o débito, o depositar en una cuenta del U.S. Bank. Los usuarios de Secure Money no necesitan tener cuentas con el U.S. Bank, pero el servicio es más barato para aquellos que las tienen (8 dólares por transferencia contra 10 dólares que pagan los que no son clientes del banco).
La compañía, en una alianza desarrollada por el Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros, BANSEFI, desarrolló L@Red de la Gente, un servicio que habilita individuos en los Estados Unidos a transferir dinero desde una sucursal del U.S. Bank a México; luego los fondos pueden ser colocados en cuentas de ahorro o canjeados en efectivo en una de las 650 sucursales de L@Red de la Gente.
Otra opción es el programa de envíos SafeSend (Envío Seguro, en español) del Bank of America. El servicio está basado en una tarjeta de débito y permite a los clientes enviar tarjetas a otros clientes en México.
El sistema SafeSend requiere que se depositen los fondos con un cheque o usando su tarjeta de crédito. El dinero puede ser depositado sin necesidad de ir a la sucursal. Puede enviar dinero e inscribirse usando sólo el teléfono o la Internet. Los usuarios de SafeSend no necesitan tener una cuenta en el Bank of America.
Otro método de transferencia implica abrir cuentas de ahorro, solicitando dos tarjetas de débito y enviando una, adjuntando el PIN (número de identificación perso-nal) a quien la reciba en México.
Arenas dijo que usó este método pero lo suspendió cuando tuvo problemas en el control de cuánto y con qué frecuencia su dinero era retirado por su familia en México. Los bancos dicen que no existe protección contra fraudes si las tarjetas son extraviadas o robadas.
Ambos programas, el del U.S. Bank y el de Bank of America, son servicios de tarjeta a tarjeta, no requieren que el que envía ni el que recibe tenga cuentas con algún banco en particular.

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Pese a la incursión de bancos en el mercado de remesas, los servicios tradicionales de giros de dinero continúan dominando el mercado.
De hecho, de acuerdo con algunas estimaciones, Western Union y otros servicios de giros controlan el 85 por ciento del mercado de remesas de los Estados Unidos a México.
Los precios de Western Union cambian de un día al otro y dependen de factores como la tasa cambiaria y la localización exacta donde el dinero es enviado.
El servicio de giros de dinero como el de Western Union prospera porque no requieren identificación o número de Seguro Social y sus clientes no tienen que preocuparse por cosas como cargos de mante-nimiento o balances mí-nimos.
MoneyGram, un servicio dedicado casi exclusivamente a los giros de dinero, tiene una sólida posición en el mercado de remesas mexicanas en dólares.
Arenas nunca ha usado MoneyGram y, por ahora, se llama a sí mismo cliente leal de Western Union. Sin embargo, está entusiasmado con la idea de que puede ahorrar dinero de su propio sueldo para enviar el dinero.
“Puedo hacer un cambio o no, pero al final es bueno conocer que hay alternativas baratas y seguras disponibles”, afirma Arenas.